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T/CATIS 013-2023 商业保理公司全面风险管理规范

T/CATIS 013-2023 商业保理公司全面风险管理规范

T/CATIS 013-2023

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内容简介

本文件规定了商业保理公司全面风险管理规范本文件适用于商业保理公司构建自身风险管理体系，对商业保理公司具有规范性与标准性.本标准共分为十二个部分，分别为：1范围，2规范性引用文件，3全面风险管理体系的目的和原则，4公司治理风险防范，5风险类别，6全面风险管理体系构建模型、方法与策略，7风险信息收集、风险评估与处置，8全面风险管理体系的构建，9保理业务风险管理机制，10营销、销售、运营、财务、法律和合规等业务管理与过程的风险管理，11文件在全面风险管理体系中的作用，12全面风险管理体系的再评价与持续改进
其中第一部分，主要阐述了《商业保理公司全面风险管理规范》的规范内容和适用范围
第二部分，明确了《商业保理公司全面风险管理规范》团体标准引用的标准文件
第三部分，对商业保理全面风险管理体系建立的目的和遵循的原则进行了阐述
第四部分，从商业保理公司公司治理的特点出发，从风险管理文化的建设、风险管理策略、组织权限、资格审查和定期监督等几方面提出建设要求
第五部分，对商业保理公司在展业过程中可能面临的风险在概念上给予了界定
第六部分，应用风险管理技术和体系化思维对商业保理公司建立全面风险管理体系给出了模型、方法和策略
第七部分，阐述商业保理公司应当借鉴行业经验，广泛、持续不断地收集与本企业风险和风险管理相关的内部、外部初始信息，包括历史数据和未来预测信息，并应在进行初步信息搜集后，根据相关信息及商业保理企业自身情况，进行风险评估，包括风险辨识、风险分析、风险控制或缓释、风险报告及风险处置措施的具体措施
第八部分，系统论述了商业保理公司全面风险管理体系建设的两部分内容：（1）组织架构体系建设，包括：组织架构、权限分配以及工作职责分配
（2）管理与控制体系建设，包括：发布风险管理方针、建立风险管理能力提升机制、培训及宣传机制，并制定风险管理相关规章制度
第九部分，针对商业保理公司在展业时所涉及的最为主要和重要的业务风险，从建立“三道防线”业务安全防范机制开始，到建立业务底层风险管控机制、业务办理环节风险管理机制和建立供应链金融产品规范体系，进行了全面阐述，以确保业务的安全
其中，业务办理环节风险管理机制，包括了反欺诈、主体评级与授信额度、保前评审、保中审查、风险审查、保后管理和风险预警、保理业务资料管理、行业化主体企业经营与财务指标库、量化风险评估模型和规则、风险计量指标等共计十个方面提出了具体建设指导
第十部分，提出商业保理公司除了对业务风险、供应链金融产品设计进行风险管控之外，还应对市场营销、销售、运营、财务与内部审计、法律和合规等关键业务管理及过程建立规章制度，同时还应按照“风险评估与处置”的要求，对上述业务管理和过程进行风险辨识、分析并提出风险管控方案
第十一部分，提出文件在全面风险管理中发挥的作用、价值、分类和制定的管理办法
第十二部分，阐述为了保持全面风险体系的有效性，应持续进行再评价和持续改进

起草单位

山东鲁泰商业保理有限公司、钜惠（深圳）商业保理有限公司、万商天勤（上海）律师事务所、盛业商业保理有限公司、江苏中皋商业保理有限公司、郑州天健商业保理有限公司、南通金控商业保理有限公司、天津经济技术开发区金融局、北京中贸远大信用管理有限公司、中国服务贸易协会商业保理专业委员会、商务部国际贸易经济合作研究院

起草人

吴鹏翎、郑宪铭、王亚平、夏盈、韩家平、李伟、王暘、陈仁泽、董重凝、曹红、苏光辉、尹晓莉、冯晨、肖楠、刘林、王云飞、代启云、常静华

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